4 июля 2025

Как снизить налоги для W‑2 сотрудников в США в 2025 году

Многие считают, что если они работают по найму и получают форму W-2, то «играть» с налогами не получится — всё уже удержано работодателем. Но это не совсем так. Даже при фиксированной зарплате у вас есть возможности уменьшить налоговую нагрузку, особенно если вы знаете, где искать.

снизить налоги для W‑2 сотрудников

✂️ Стандартные налоговые вычеты — что нового в 2025

  • Стандартный вычет вырос до:

    • $15 000 — одиночные и совместные (married filing separately) c

    • $30 000 — супруги (married filing jointly)

    • $22 500 — head of household

  • Дополнительный вычет для возрастных групп (65+ или слепые):

    • До $2 000 для одиночного и head of household

    • До $1 600 — при совместной подаче супругов

Так что семьи с детьми и одинокие работники могут сэкономить до десятков тысяч долларов уже за счёт пересмотра статуса и вычета.

🧭 Взносы в пенсионные счета

  • 401(k) (доход до 50 лет): до $23 500, конечная сумма с employer match — $70 000

  • Catch-up: +$7 500 (50+), и до $11 250 для возрастной группы 60–63 лет

  • IRA (Traditional): до $7 000, +$1 000 для тех, кому 50+

Эти взносы делают ваш налоговый доход ниже, а сбережения — больше.

🏥 HSA — счёт для медицинских расходов

Если у вас есть HDHP:

  • $4 300 — индивидуальное покрытие

  • $8 550 — семейное покрытие

  • +$1 000 «catch-up» (55+)
    HSA работает как тройной щит: взносы, прирост, снятие — всё без налогов .

✅ Дополнительные возможности неожиданных вычетов

  • Корректировка W-4 — можно снизить удержание и получить больше денег сразу.

  • Child Tax Credit — до $2 000 за ребёнка, снижает сумму налога напрямую.

  • Education Credits — если в семье кто-то учится.

  • Стратегии с RSU или ESPP — уменьшают налог на бонусы и опционы.

🔍 Секретные налоговые стратегии — только с экспертом

Не все возможности известны или доступны. Некоторые из них:

  • Перевод части доходов в налогово выгодные категории

  • Совмещение доходов W‑2 + self-employed

  • Временные выплаты и бонусы с минимальной налоговой нагрузкой

  • Благотворительные вложения через DAF

  • Оптимизация семейной декларации

Эти подходы — не публичный контент, они работают индивидуально и законно.

💡 Зачем нужен CPA / EA

Светлана Гаджиева — CPA и EA, работающая с W‑2 сотрудниками, self-employed, семьями и инвесторами. Её подход:

– Анализ всех источников дохода и вычетов
– Планирование до и после оплаты налогов
– Стратегия с выгодными взносами и возможностями
– Реальные «секретные» ходы под вашу ситуацию

Хочешь оптимизировать свои налоги и узнать, как снизить нагрузку по‑настоящему?

Получи персонализированный план от специалиста.

🌐 Сайт: gadzhieva.com
📧 Email: svetlana@gadzhieva.com
📱 Телефон: (510) 974-3115

💬 Telegram: https://t.me/Svetlana_CPA
📸 Instagram: @gadzhievacpa
💼 LinkedIn: Светлана Гаджиева, CPA